住宅ローンにおすすめの銀行は？

住宅ローンは金利で選ぶ？

住宅ローンを選ぶ時、皆様はどのような選び方をしていますか？まず気になるのは金利かと思います。住宅金融支援機構によるアンケートでもフラット35以外のものを選んだ方の理由が「金利が低い」で、68％に及びます。

フラット35を選んだ方の中で一番多かった理由は「金利上昇に備えて将来の返済額を確定」で61.8％。2番目が「金利が低い」で50.6％になります。では満足度はどうでしょうか？

金利の水準に対する満足度はフラット35でもそれ以外でもあまり多くなく、5段階評価の平均が3.46から3.58で、項目で言えば「やや不満」としている方達が一番多いという結果でした。

この結果から、金利で選んでもあまり満足は望めないということもわかります。

では、金利以外に選ぶ基準をどこに持っていけば良いのでしょうか？特に金利を低くすることには限界がある昨今、金融機関ではプラスアルファの保証をつけることで他社との比較を作っています。特に保険に関しては近年目覚ましく発展しました。

保険というとお金が無い時は入らないし、真っ先に契約解除してしまうものでもありますが、入っておくと様々な安心がもらえます。住宅ローンに入るだけで無料でつけられる保証も多くありますので、ここではそんな住宅ローン選びのポイントと、おすすめの主な銀行を書いていきたいと思います。

住宅ローンの種類と選び方

金利に注意する

金利で選ぶ際に気を付けたいポイントは、金利が低い状態がずっと続くわけではないかもしれないこと。

変動型や固定期間選択型など金利が低いタイプの住宅ローンは、返済中に金利が変わります。将来返済額が増えてしまう可能性もありますので注意が必要です。

少しばかり金利は上がりますが、全期間固定型など金利が固定されるタイプもありますので、将来設計のしやすさでいえば断然安心感があります。

金利の低さだけで選ばずに、将来の設計をきちんと考えて選ぶようにしましょう。

種類について知っておく

住宅ローンは金利で選ぶだけではありません。種類があります。全期間固定型の「フラット３５」は代表的ですが、金利は窓口になっている金融機関ごとに異なります。

民間の金融機関の住宅ローンがいわゆる「民間ローン」。変動型と固定期間選択型が多いですが、店頭により金利を下げるサービスがあったり、借入費用や借りたあとのサービスもチェックが必要です。また、不動産会社との提携ローンもこれに該当します。まれに条件の良いものもありますので是非確認をしておきましょう。

最後に財形貯蓄をしている人向けの「財形融資」があります。勤務先で1年以上50万円以上の貯蓄がある人向けの融資になりますが、5年固定型になります。勤務先によって申し込み先が変わりますので、担当者に確認が必要です。

内容を確認する

もちろん内容も大切です。特に融資実行のタイミングが、物件購入の決済日に合わせて貰えるかどうかが重要になってきます。簡単で安心なのは不動産会社の提携ローンになりますが、自分で選んで申し込んだ場合は必ず確認をしましょう。

次に借入費用に該当する金額は契約先によって異なりますので必ずチェックしましょう。「手数料」「保証料」「団体信用生命保険料」がこれに当たります。団体信用生命保険料にオプションを付けられるところもあります。特定の疾病にかかったら返済が免除されるオプションも増えてきていますので、必ずチェックして下さい。

申し込み方法の違いも把握しておく

4つ目の注意点は今までの住宅ローンのお話というよりも、銀行の対応のお話になります。

ある意味一番気を付けないといけないことで、ネット申し込みのみの銀行もあります。それを苦にしない方なら問題ありませんが、ネットでの申し込みに不安がある方、相談をしたい方にはやや不便を感じさせてしまいます。もちろん電話での問い合わせくらいは出来ますが、それに時間がかかるのが嫌な方や、対面で話したい方は窓口対応のある銀行を最初に選んでおいた方が間違いがありません。はじめのうちにチェックをしておいた方が無難なことかと思います。

住宅ローンを行う主なおすすめ銀行

じぶん銀行

全ての手続きをネットで簡単。最短１０日で契約完了。がんと診断されたら返済が半分に。

じぶん銀行は手続きがネットで完了するので時間の無い方には最適で、書面も不要なため収入印紙代もかかりません。団体信用生命保険も無料で、がんと診断されれば治療や就業不能かどうかに関わらず、保険料として住宅ローンの残高が半分になります。他にも返済口座への資金移動の手数料や一部繰上返済手数料が無料になります。金利の低さも魅力です。

りそな銀行

病気やケガで所定の状態になったら住宅ローン残高がゼロ円に。金利対策も積極的。

腎臓病で今後人工透析が必要になったり、不整脈で恒久的にペースメーカーをつけることになったりした場合などに、保険料として住宅ローン残高が無くなります。他にもWEB申し込み限定金利プランや、所定の手数料無料、りそなクラブポイントプレゼントなどの特典があります。メガバンクの中では特に金利対策に積極的です。給料振り込みなどでりそな銀行をお使いの方には特にぴったりなローンです。

住信SBIネット銀行

生命保険料が無料なだけではなく、全ての疾病やケガを保証する保険に無料で入れます。

契約者にもしものことがあれば、保険料にて住宅ローンが完済されます。また、病気やケガで働けなくなった場合、月々の返済がゼロ円になり、働けないまま12か月経てば住宅ローンの残高が無くなります。女性ならがんと診断されたら30万円の保険金もおりるので安心です。ただしすべてにおいて精神障がいは除きますので注意が必要です。ここまでの保証がついて金利もしっかり低く、保証料も無料です。

楽天銀行

業界最低水準の金利を実現。※楽天銀行調べ（2016年度累計実績）

フラット35は全期間固定金利型での金利最低水準になりましたので、安心して将来設計が出来ます。保険に関しては無料ではありませんが、三大疾病つきにすれば介護保障や身体障害保障もついて更に安心に。ネットバンクなので来店も不要です。

ARUHI

住宅ローン専門金融機関での安心感と業界最低水準金利により実行件数上位に※ARUHI調べ

フラット35はスタンダードタイプにより業界最低水準の金利を実現。住宅ローン専門金融機関としての実績が後押しします。保証人・保証料無料もお手軽。別途上乗せをすれば充実した保険にも入れますし、全国140店舗以上あるのでサポートも充実しています。WEBでの申し込みもできます。

イオン銀行

イオンでのお買い物が毎日5％オフに。イオン感謝デーなら合計10％オフ。８疾病保証付きも。

イオンでまめにお買い物をする人には大きい5%オフ。感謝デーは更にプラス5%オフで10%に。上乗せはあれど他行ではなかなかない8疾病保証付きも魅力的。ガンと診断されたら残高が無くなりますし、脳卒中や急性心筋梗塞の状態で60日経過すればこちらも残高ゼロに。保証料も無料です。

住宅ローンの総合おすすめ人気ランキング

1位.住友SBIネット銀行

住友SBIネット銀行の特徴

何より充実した保証が無料というのが大きな特徴です。団信だけではなく、全疾病保証が無料でついているのは住友SBIネット銀行だけ。金利に関しても高いわけではなく、むしろ低い銀行に追随する勢いです。これだけの保証がついて低金利を実現できるのは母体の大きさもさることながら、借りる人も多さもあるのかもしれません。

住友SBIネット銀行の口コミ・評判

これらの口コミから、保証の充実と金利の低さが魅力的であると理解ができます。内容もわかりやすく書いてあるようですし、わからないことは何でもオペレーターに電話で聞けば答えて貰えるようですので、安心して契約できそうです。

住友SBIネット銀行にした決め手に関する口コミ・評判

住友SBIネット銀行は金利の低さは勿論、やはり保険が充実している点が大きなポイント。大手銀行が大本になっているぶん、振り込み手数料無料や相談窓口が充実しているのも利点。ネット銀行ならではのマイナス点もあるとは思いますが、わずらわしさがなく、保険や借入後の利便性は高く評価できる銀行です。

2位.じぶん銀行

じぶん銀行にした決め手に関する口コミ・評判

金利の低さと全ての手続きがネットで完了する事が魅力のじぶん銀行。コールセンターからの連絡もまめで、忙しい人でも忘れずに手続き出来るのは安心でしょう。アプリでの管理もあるので契約後もわかりやすく便利。がん診断での半額保証までついて、言うことがなさそうです。

3位.りそな銀行

りそな銀行にした決め手に関する口コミ・評判

りそな銀行の住宅ローンは金利の低さは勿論、病気になった時の保証が手厚いのと、銀行員の対応の良さが光ります。窓口対応という制限はありますが、色々な不安が払しょくされて納得した契約になっていることもわかります。保証を手厚くすると支払額が上がってしまう所は他行と同じなので、銀行に足を運べるか否かでの判断になりそうです。

4位.ARUHI

ARUHIにした決め手に関する口コミ・評判

ARUHIの住宅ローンはやはり金利の低さが魅力。金利も変動しない固定型なので、物価が上昇しても給料に反映されない会社の方や、今後の見通しを細かく考えたい方は安心して契約できているようです。

5位.楽天銀行

楽天銀行にした決め手に関する口コミ・評判

楽天銀行の住宅ローンはその金利の低さを理由に契約をする人が多いのは確かですが、上記のように楽天カード会員など楽天ユーザーにとっては更にお得になるとわかりました。楽天のポイントはたまりやすくなっていますので、ネットショッピングを利用する方は楽天の住宅ローンはかなりお得かもしれません。

6位.イオン銀行

イオン銀行にした決め手に関する口コミ・評判

イオン銀行の住宅ローンはイオンでのお買い物が安くなったり、ゴールドカードを無料で発行してくれることが人気のポイントになっています。ネット申し込みだけではなく、窓口もがあることも良い点のようですが、やはり近所にイオンがあってよく行く方は検討してみてはいかがでしょうか。

色々ある住宅ローン、どこから考えてどこで決着する？

ここまで、住宅ローンを取り扱う銀行と、選ばれた理由などを見てきました。やはり金利が欠かせないポイントだという人も多いでしょう。このほか注意した方が良い点は、ネットで完了するのか、それとも対面で相談したいのかという点です。

ご自分で色々調べてかつ決められる方ならば、ネットで完了できて時間を問わないネットバンクが良いでしょうが、他者に相談したい事がある場合や、少しでも知識のある人に聞きたいことがある場合、ネットでのやりとりに不安がある場合は、窓口対応を行っているところを選んだ方が良いでしょう。

ネットor窓口が決められたら、次に金利だけではなく、保証や手数料、借入後の利便性なども見ていった方がプラスになるとわかりました。特に保険に関しては無料で入れるところもありますので、今一度検討しておいた方が将来のためになります。

また、楽天やイオンなどショッピングが出来る母体がある所では、独自の対応を考えている所もありました。よくショッピングをされる方は間違いなくお買い得になりますので、こちらも要検討です。ここまで見て来るとかなり絞れてくるかと思います。そうしてやっと金利で選べば、自分に合った住宅ローンが見えてくると思います。是非試してみて下さい。